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Il y a une dizaine d’années, il était assez facile pour un particulier d’obtenir un prêt immobilier sans apport personnel. En effet, certains établissements de crédit proposaient des prêts immobiliers jusqu’à 110%, donc sans apport minimum, que ce soit pour de la résidence principale ou un investissement locatif. Mais la donne a changé aujourd’hui.
Prêt immobilier sans apport : le point sur l’apport personnel
Traditionnellement, l’apport personnel est de rigueur lorsqu’un particulier négocie un prêt pour l’achat d’un bien immobilier. La valeur de celui-ci varie selon les banques, mais le plus souvent elle doit représenter entre 10% et 15% voire 30% du crédit demandé. En fait, l’assujettissement à l’apport minimum constitue un moyen pour les banques de s’assurer de la solvabilité de l’emprunteur. Elles peuvent ainsi sécuriser leur financement.
Néanmoins, on relève d’autres types de prêts qui peuvent faire office d’apport personnel. C’est le cas notamment du Prêt à Taux Zéro, des crédits aux fonctionnaires ainsi que du prêt 1% logement. Ce dernier permet à un salarié de négocier un prêt auprès de son employeur pour l’acquisition d’une résidence principale. Certaines banques tendent à proposer des formules (fortement réglementées) qui permettent aux acquéreurs de procéder à un achat immobilier sans apport mais cela concerne essentiellement les jeunes actifs de moins de 30 ans.
Qui peut bénéficier d’un prêt immobilier sans apport ?
Pour accéder à un prêt immobilier sans apport, de nombreux critères entrent effectivement en jeu. Au premier rang, le profil de l’emprunteur qui doit afficher une stabilité personnelle et professionnelle, c’est-à-dire : être jeune, avoir moins de personnes à charge, une bonne situation professionnelle, occuper un poste en CDI au sein d’une entreprise stable financièrement, justifier d’un salaire net régulier et correct et disposer d’une capacité d’épargne minimum. Aussi, les banques tiennent compte des 3 derniers mois des relevés de compte ; ceux-ci ne doivent présenter aucun rejet de prélèvement ou de chèque. A noter que la mention ATD ou saisie sur salaire sera rédhibitoire, même en cas d’apport sur le dossier.
Voilà en résumé les conditions à remplir pour ceux qui envisage d’obtenir un prêt immobilier sans apport. Evidemment, les critères d’obtention du crédit varient en fonction des banques et dépendent surtout de la garantie du projet.
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